近日，特斯拉CEO馬斯克在社交媒體上為自家的汽車保險“特斯拉車險”打起了廣告，稱特斯拉車險可比普通車險便宜20%。
汽車制造商也賣起了車險，“肥水不流外人田”。在此之前，汽車廠商做保險也不是個例，早在2015年4月8日，上汽集團就宣布，與通用汽車、大眾汽車共同成立上海汽車集團保險銷售有限公司，開始賣保險。
汽車制造商做保險，是在拉長產業(yè)鏈，可攫取下游附加值，可真正運行起來卻還有點難度，鮮有成功的。
首當其沖的是汽車制造商做保險，先決條件是要有量，沒有量，沒有一定的規(guī)模，再低的維修成本也無法攤薄，如果遇到過量死亡理賠案例，就要攤上全部成本，或是賠本；再則，保險是一個重運營的產品，特別是第三者責任險，一旦涉及人員傷亡，相關理賠案件就會遙遙無期，消耗公司大量人力成本。
然而，特斯拉自賣保險，面對的新能源汽車的高保費及保費增長的市場，自信滿滿。
來自中國保信發(fā)布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，新能源汽車在新車承保中表現(xiàn)出強勁的增長態(tài)勢，承保量占比從2013年的0.32%提升至2017年的2.74%。中國汽車工程學會預測，2030年我國新能源汽車年銷量將達1520萬輛，新能源汽車保有量將達8000萬輛。據(jù)此估算，2030年新能源汽車保費規(guī)模將達4700億元。
這樣龐大的市場，特斯拉豈能不動心？那么特斯拉賣保險，有多大勝算呢？特斯拉標榜特斯拉車險可比普通車險便宜20%，這就需要特斯拉有領先于其他品牌的賠付率水平，即賠付率較低，才可能盈利。但實際上，特斯拉的賠付率并不低，在車險收費便宜20%的情況下，想盈利很難。
當然特斯拉也不傻，強調并不是所有特斯拉車主的保費都會比市場價低，保費的高低取決于車主的駕駛習慣。如果車主瘋狂開車，保險費率當然不會低的，畢竟理賠風險是與車輛行駛里程有密切聯(lián)系的，賠付率會因車而異。
馬斯克最早在今年4月份的業(yè)績電話會議上提到了特斯拉車險，他認為，特斯拉掌握了更詳細的特斯拉汽車使用情況，能做到“精準賠付”。馬斯克還表示，如果有客戶想要購買我們的保險，必須要確認他不會出了門就把一輛快要報廢的特斯拉開進河里去。
這讓業(yè)內人士譏諷特斯拉低于市場20%的車險價格是“王婆賣瓜”。
不過，總體而言，特斯拉賣保險，是圍繞主業(yè)搞副業(yè)，至少可增加客戶黏性，這是很正常的事情。汽車廠商發(fā)展到一定規(guī)模，就會有打通上下游的想法，把業(yè)務延展到更加細分的領域。通過對車險的滲透，完善服務體系、提升汽車生產的附加值，優(yōu)化產業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，來增加用戶對特斯拉的忠誠度，用包括車險服務在內在售后服務留住買車人。
這樣的副業(yè)其實是對主業(yè)是一種保駕護航。特斯拉賣保險最大的優(yōu)勢，就是它的銷量。據(jù)美國新能源汽車銷量統(tǒng)計網站EVSales發(fā)布的2019年上半年全球新能源汽車的銷量數(shù)據(jù)顯示，今年上半年全球新能源汽車總銷量達到111.75萬輛，同比增長47.4%。其中，特斯拉Model 3以16萬輛奪冠，占比高達14%。
巨大的市場份額，能形成對汽車制造商的有力支持，在規(guī)模效應下，特斯拉或許會在新能源汽車保險銷售領域，挖掘到十分驚艷的商機。我們拭目以待。
