2月14日，人民銀行、發(fā)改委、工信部、財政部等八部委聯(lián)合印發(fā)了《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結構增效益的若干意見》，意見鼓勵銀行業(yè)金融機構在風險可控前提下，適當降低新能源汽車、二手車的貸款首付比例，合理擴大汽車消費信貸，支持新能源汽車生產(chǎn)、消費及相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
意見還明確，將深入推進首臺(套)重大技術裝備保險補償機制試點工作，研究將新材料、關鍵零部件納入首批次應用保險保費補償機制實施范圍。推動保險公司盡快開發(fā)出更符合新能源汽車風險特征的專屬保險產(chǎn)品。
【以下為意見全文】
中國人民銀行發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部財政部商務部銀監(jiān)會
證監(jiān)會保監(jiān)會關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結構增效益的若干意見
工業(yè)是國民經(jīng)濟的主導力量，是實體經(jīng)濟的骨架和國家競爭力的基礎，是穩(wěn)增長、調(diào)結構、轉(zhuǎn)方式的主戰(zhàn)場，也是創(chuàng)新的主戰(zhàn)場，對經(jīng)濟發(fā)展全局至關重要。金融與實體經(jīng)濟、特別與工業(yè)是利益共同體，一榮俱榮，一損俱損。用好和創(chuàng)新金融工具，服務好實體經(jīng)濟和工業(yè)增效升級，是壯大和發(fā)展金融業(yè)、防范金融風險的根本舉措和重要內(nèi)容。按照黨中央、國務院決策部署，為進一步增強金融服務能力，突破工業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨的融資難、融資貴瓶頸，加大金融對工業(yè)供給側結構性改革和工業(yè)穩(wěn)增長、調(diào)結構、增效益的支持力度，推動工業(yè)去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板、加快工業(yè)轉(zhuǎn)型升級，經(jīng)國務院同意，現(xiàn)提出如下意見：
一、加強貨幣信貸政策支持，營造良好的貨幣金融環(huán)境
(一)著力加強金融對工業(yè)供給側結構性改革的支持。綜合運用多種流動性管理工具，完善宏觀審慎管理，加強預調(diào)、微調(diào)，保持流動性水平適度和貨幣市場穩(wěn)定運行，引導貨幣信貸平穩(wěn)增長。創(chuàng)新金融支持和服務方式。加強和改進對企業(yè)兼并重組、不良資產(chǎn)處置的力度和效率，積極穩(wěn)妥推進工業(yè)化解過剩產(chǎn)能和庫存。繼續(xù)整頓金融服務亂收費，指導金融機構合理確定利率水平和收費項目，加大對不合理收費的查處力度，降低企業(yè)融資成本和債務負擔。支持工業(yè)企業(yè)技術改造和設備更新，補齊工業(yè)軟硬基礎設施短板，提高企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展能力，為工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結構增效益創(chuàng)造有利條件。
(二)落實差別化工業(yè)信貸政策。引導銀行業(yè)金融機構根據(jù)重大技改、產(chǎn)業(yè)升級、結構調(diào)整項目目錄，進一步完善信貸準入標準，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術改造和轉(zhuǎn)型升級等的支持力度。引導金融機構加大中長期貸款投入，加大對高新技術企業(yè)、重大技術裝備、工業(yè)強基工程等領域的支持力度。制定出臺金融支持制造強國建設指導意見，推動金融業(yè)全方位服務“中國制造2025”。鼓勵銀行業(yè)金融機構在風險可控前提下，適當降低新能源汽車、二手車的貸款首付比例，合理擴大汽車消費信貸，支持新能源汽車生產(chǎn)、消費及相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展。引導銀行業(yè)金融機構堅持區(qū)別對待、有扶有控原則，對鋼鐵、有色、建材、船舶、煤炭等行業(yè)中產(chǎn)品有競爭力、有市場、有效益的優(yōu)質(zhì)企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持，幫助有前景的企業(yè)渡過難關。支持工業(yè)企業(yè)積極穩(wěn)妥化解產(chǎn)能過剩，對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設項目，一律不得給予授信；對長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業(yè)”，或環(huán)保、安全生產(chǎn)不達標且整改無望的企業(yè)及落后產(chǎn)能，堅決壓縮退出相關貸款。制定銀企對接行動方案，積極推動銀企信息對接工作。
(三)加快工業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。引導金融機構緊密結合工業(yè)創(chuàng)新，加快發(fā)展支持工業(yè)領域大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務，深入挖掘工業(yè)增長潛力，積極培養(yǎng)工業(yè)發(fā)展新動能。積極支持工業(yè)領域“互聯(lián)網(wǎng)+”行動，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、大企業(yè)與市場迅速對接，實現(xiàn)工業(yè)制造企業(yè)和網(wǎng)絡融合，著力改造工業(yè)發(fā)展傳統(tǒng)動能。大力發(fā)展能效信貸、合同能源管理未來收益權質(zhì)押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等綠色信貸業(yè)務，積極支持節(jié)能環(huán)保項目和服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構開發(fā)自主品牌、商標專用權等企業(yè)無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務，支持消費品領域自主品牌建設。支持開展小微企業(yè)融資擔保代償補償?shù)葮I(yè)務。
(四)改進工業(yè)信貸管理制度。支持金融機構在有效管控風險的前提下，落實好無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款等小微企業(yè)流動資金貸款還款方式創(chuàng)新，降低小微企業(yè)“過橋”融資成本。對資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)暫時困難但仍具備清償能力和市場競爭力的大中型企業(yè)，可在做好貸款質(zhì)量監(jiān)測和準確分類的同時，通過調(diào)整貸款期限、還款方式等貸款重組措施，緩解企業(yè)債務壓力。推動行業(yè)主管部門進一步明確工業(yè)結構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級方向，強化目錄管理、標準管理等手段的約束力，提高“白名單”、“黑名單”的參考價值。加強金融機構同業(yè)溝通協(xié)調(diào)，積極開展聯(lián)合授信，保持對工業(yè)企業(yè)的合理授信規(guī)模。
二、加大資本市場、保險市場對工業(yè)企業(yè)的支持力度
(五)加大工業(yè)企業(yè)直接融資的支持力度。支持符合“中國制造2025”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方向的制造業(yè)企業(yè)，在各層次資本市場進行股權融資。鼓勵工業(yè)企業(yè)擴大發(fā)行標準化債權產(chǎn)品，替代其他高成本融資方式。對運作規(guī)范的工業(yè)企業(yè)，在完善償債保障措施的基礎上，支持其發(fā)行公司信用類債券用于調(diào)整債務結構。擴大公司信用類債券發(fā)行規(guī)模，拓展可交換債券、可轉(zhuǎn)換債券市場。積極發(fā)展綠色債券、高收益?zhèn)?、綠色資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新金融工具。
(六)提升各類投資基金支持能力。加快組建新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導基金，積極運作國家中小企業(yè)發(fā)展基金和先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金，發(fā)揮財政資金的放大效應，吸引社會資本積極參與，鼓勵地方加大投入，支持種子期、初創(chuàng)成長型中小企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)加快發(fā)展。優(yōu)化專項建設基金投向，支持有助于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級的重大技術改造工程和培育新經(jīng)濟增長點的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展工程等，繼續(xù)支持增強制造業(yè)核心競爭力等轉(zhuǎn)型升級項目。探索為企業(yè)創(chuàng)新活動提供股權和債權相結合的融資方式。
(七)穩(wěn)步推進資產(chǎn)證券化發(fā)展。進一步推進信貸資產(chǎn)證券化，支持銀行通過盤活信貸存量加大對工業(yè)的信貸支持力度。加快推進住房和汽車貸款資產(chǎn)證券化。在審慎穩(wěn)妥的前提下，選擇少數(shù)符合條件的金融機構探索開展不良資產(chǎn)證券化試點。加快推進應收賬款證券化等企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務發(fā)展，盤活工業(yè)企業(yè)存量資產(chǎn)。
(八)不斷提高工業(yè)保險服務水平。深入推進首臺(套)重大技術裝備保險補償機制試點工作，研究將新材料、關鍵零部件納入首批次應用保險保費補償機制實施范圍。推動保險公司盡快開發(fā)出更符合新能源汽車風險特征的專屬保險產(chǎn)品。擴大中國保險投資基金對工業(yè)轉(zhuǎn)型升級項目的投入。鼓勵保險資產(chǎn)管理機構加快債權投資計劃、股權投資計劃、股債結合等資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)等提供資金支持。
三、推動工業(yè)企業(yè)融資機制創(chuàng)新
(九)大力發(fā)展應收賬款融資。加強動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)建設，改進完善應收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓、特許經(jīng)營權項下收益權質(zhì)押、合同能源管理未來收益權質(zhì)押、融資租賃、保證金質(zhì)押、存貨和倉單質(zhì)押等登記服務。推動更多供應鏈加入應收賬款質(zhì)押融資服務平臺，支持商業(yè)銀行進一步擴大應收賬款質(zhì)押融資規(guī)模。建立應收賬款交易機制，解決大企業(yè)拖欠中小微企業(yè)資金問題。推動大企業(yè)和政府采購主體積極確認應收賬款，幫助中小企業(yè)供應商融資。
(十)探索推進產(chǎn)融對接融合。支持符合條件的工業(yè)企業(yè)集團設立財務公司。探索開展企業(yè)集團財務公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務試點。支持大企業(yè)設立產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投基金，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游創(chuàng)業(yè)者提供資金支持。積極穩(wěn)妥推進投貸聯(lián)動試點，有效防范風險，支持科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)健康發(fā)展。
四、促進工業(yè)企業(yè)兼并重組
(十一)優(yōu)化工業(yè)企業(yè)兼并重組政策環(huán)境。進一步取消或簡化上市公司兼并重組行政許可及審批事項，優(yōu)化審核流程，落實好分行業(yè)審核機制，提高并購重組審核效率和透明度。研究完善并購重組股份定價機制、豐富并購重組支付工具。鼓勵國有控股上市公司依托資本市場加強資源整合，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，提高發(fā)展質(zhì)量和效益。發(fā)揮市場在兼并重組中的決定性作用，引導金融機構與企業(yè)自主協(xié)商、妥善解決工業(yè)企業(yè)兼并重組中的金融債務重組問題，切實維護債權人合法權益。
(十二)擴寬工業(yè)企業(yè)兼并重組融資渠道。完善并購貸款業(yè)務，進一步擴大并購貸款規(guī)模，合理確定貸款期限。進一步推動金融機構對兼并重組工業(yè)企業(yè)實行綜合授信。允許符合條件的工業(yè)企業(yè)通過發(fā)行優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券等籌集兼并重組資金。對于暫時困難、未來現(xiàn)金流有合理市場預期的工業(yè)企業(yè)，通過債務重組等多種方式有效降低其債務負擔和杠桿率。
五、支持工業(yè)企業(yè)加快“走出去”
(十三)完善對工業(yè)企業(yè)“走出去”的支持政策。簡化境內(nèi)企業(yè)境外融資核準程序，鼓勵境內(nèi)工業(yè)企業(yè)利用境外市場發(fā)行股票、債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。支持工業(yè)企業(yè)在對外經(jīng)濟活動中使用人民幣計價結算，優(yōu)化對外人民幣貸款項目管理，鼓勵工業(yè)企業(yè)使用人民幣對外貸款和投資。加大出口信用保險對自主品牌、自主知識產(chǎn)權、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，擴大中長期出口信用保險覆蓋面，對大型成套設備出口融資實現(xiàn)應保盡保。
(十四)加強對工業(yè)企業(yè)“走出去”的融資支持。進一步提高“兩優(yōu)”貸款支持力度，支持生產(chǎn)型海外項目建設。鼓勵中國企業(yè)采用政府和社會資本合作(PPP)模式開展境外項目合作。推動工業(yè)企業(yè)用好“外保內(nèi)貸”政策，支持“走出去”企業(yè)以境外資產(chǎn)和股權、礦權等權益為抵押獲得貸款。支持國內(nèi)工業(yè)企業(yè)與“一帶一路”國家及產(chǎn)能合作重點國別企業(yè)開展多方面合作。
六、加強風險防范和協(xié)調(diào)配合
(十五)切實防范化解金融風險。積極穩(wěn)妥做好“僵尸”企業(yè)信貸退出，維護銀行信貸資產(chǎn)安全。充分發(fā)揮金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫作用，建立健全部門間聯(lián)合懲戒機制，對惡意逃廢銀行債務和“惡意脫保”企業(yè)、個人形成強有力約束。督促銀行用足用好現(xiàn)有核銷政策，加快核銷進度，做到“應核盡核”。落實好貸款損失稅前扣除政策。完善不良貸款處置的市場主體準入、組包項目及戶數(shù)等政策。進一步發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司在參與企業(yè)破產(chǎn)重組和債務處置中的作用。各級金融監(jiān)管部門要完善風險監(jiān)測體系，督促金融機構提高風險管控能力，及時處置化解風險隱患，同時注意處置風險的風險，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的底線。
(十六)加強協(xié)調(diào)配合。對集中度較高的重點行業(yè)，明確優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)名單，通過引導金融資源集中支持，確保行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。通過嚴格實施技術標準、環(huán)保標準等措施，加快推動不符合行業(yè)規(guī)范的企業(yè)主動升級或加快退出，促進金融資源有效配置。研究加大對關鍵環(huán)節(jié)和重點領域的財稅政策支持力度，為金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結構增效益提供適當?shù)恼蚣?。明確地方人民政府在維護金融債權方面的責任，為金融機構支持實體經(jīng)濟發(fā)展解除后顧之憂。
請人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在省(區(qū)、市)發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化主管部門、財政廳(局)、商務主管部門、銀監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會派出機構將本意見迅速轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關機構，并做好政策貫徹實施工作。
中國人民銀行發(fā)展改革委
工信部財政部商務部
銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會
2016年2月14日
